23-03-2019

Каковы условия банков для предоставления ипотечных кредитов?

На сегодняшний день на ипотечном рынке Украины работают 17 банков, но только 10 из них готовы предоставить кредиты под покупку первичной недвижимости.

Об этом сообщила заместитель председателя правления банка Глобус Елена Дмитриева. Ставки на ипотечные кредиты составляют 20-25% годовых и не стоит ожидать, что что-то изменится в 2019 году.

Дмитриева добавила:

«При действующих процентных ставках, развивать ипотечное кредитование возможно только в рамках совместных программ с компаниями-застройщиками. Уже сейчас существует пласт клиентов, которые готовы покупать квартиры только с использованием таких кредитных программ. Ожидается, что существенно возрастет интерес к совместным ипотечным банковским программам у застройщиков Львова, Одессы, Днепра (когда застройщик берет на себя часть процентной нагрузки)».

Ипотечный продукт пользуется популярностью в эконом сегменте и комфорт-класса, при этом преимущественно приобретаются одно и двухкомнатные квартиры. В 2018 году в сумме было выдано 2,5 миллиардов гривен, включая покупку на первичном и вторичном рынках, а также под залог недвижимости.

Доля ипотеки составляет всего 2% от общих активов банковской системы. Эксперты оценивают потенциал рынка намного больше – около 10 миллиардов гривен в год. Они считают, что главной причиной, сдерживающей кредитование, является практически полное отсутствие государственной поддержки.

Сооснователь и управляющий партнер украинского клуба недвижимости Ольга Соловей заметила:

«Развитие госпрограмм по ипотеке могло бы в одночасье решить ряд ключевых проблем. С одной стороны, госкредиты, выданные по ставкам, не превышающим 20-22%, могли бы подстегнуть коммерческие банки к снижению собственных ставок на 3-5%. С другой стороны, государственные ипотечные программы для приобретения жилья на первичном рынке – это дополнительная гарантия для заемщика в надежности застройщика и объекта инвестирования».

В 2018 году Государственный Фонд содействия молодежному жилищному строительству заключил всего 751 договор с покупателями. По итогам года кредитный портфель вырос до 1,2 млрд. гривен. При этом платежная дисциплина по этим программам поражает ответственностью заемщиков – всего около 1% портфеля выходят на просрочку.  Но объемы госпрограммы очень малы по сравнению с потребностями рынка. На сегодняшний день свыше 1миллиона семей нуждаются в улучшении жилищных условий.

По другим кредитным программам было выдано:

Кредитование педагогов (с 2007 по 2018) — 223 кредита на 51,3 млн. грн.;
Льготное кредитование (1998 — 2018) — 12,6 тыс. кредитов на 2,2 млрд грн.;
Доступное жилье (2010 — 2018) — прокредитовано 4,2 тыс. семей на 639,7 млн. грн.

Кроме государственных программ в стране действуют региональных 110 аналогов: 30 из них являются комплексными, 47 – льготное кредитование молодежи, 33 – кредитование участников АТО.

Практически не заметен в льготном кредитовании Киев: по собственной инициативе «Доступное жилье» в 2018 году выдали кредитов на 0,5 млн. грн. Совсем не развивают кредитные программы местные власти в Кропивницком, Донецкой и Луганской областях, а также на Закарпатье.

Эксперты утверждают, что для полноценного развития ипотеки необходимо внедрение государственных программ и существенное снижение процентных ставок. Также необходимо уменьшение резервных требований Национального банка с 13% до 2% и вернуть возможность банкам принимать в залог недостроенные квартиры.

Ольга Соловей отметила:

«Снижение резервных требований позволит большему количеству коммерческий банков развивать свои ипотечные программы. При сохранении существующих правил игры, в 2019 году объем выданных кредитов не превысит 3 млрд. грн. Полноценная ипотека позволит стимулировать развитие строительной отрасли».