25-11-2019

Реформирование микрофинансового рынка в Украине

Микрофинансирование начало развиваться в начале 2017-х годов, когда такие орган, как Grameen Bank of Bangladesh и пионер микрофинансирования Мухаммад Юнус начали формировать современную индустрию мирофинансирования. Их опыт начал волну микрофинансовых инициатив, когда много инновационных предприятий начали экспериментировать с кредитованием малообеспеченных людей.

Grameen Bank был источником идей и моделей для многих финансовых учреждений, которые возникали во всем мире.

Основатель идеи Юнус считал, что каждый человек имеет свой потенциал и право жито достойной жизнью. В различных культурах и цивилизациях даже самые бедные люди могут работать, чтобы добиться своего собственного развития, а микрокредитование может этому способствовать.

На сегодняшний день, по оценкам Всемирного банка, более 16 миллионов человек обслуживают около 7000 микрофинансовых организаций по всему миру. Эксперты отмечают, что около 500 миллионов семей получают выгоду от небольших кредитов и делают возможным запуск своего бизнеса.

На саммите по микрокредитованию в Вашингтоне была озвучена идея помочь 100 миллионов людей в мире, которые пока за чертой бедности, за счет кредитов от мировых лидеров и крупных финансовых институтов.

Прошло почти 15 лет с тех пор, когда Совет Организаций Объединенных Наций объявила 2005 год Международным годом микрокредитования, призвав финансовый и строительный сектор «подпитывать предпринимательский дух» бедных людей во всем мире.

Несмотря на высокую популярность, интеграции Украины в мировое финансовое пространство МФО не произошло. Сейчас финансовые компании, работающие в этом сегменте рынка, вынуждены строить бизнес в условиях высокого риска невозврата займов. Более того, много юристов и адвокатов официально, без каких-либо ограничений со стороны фискальных органов, предлагают услуги по защите должников, которые просрочили выплаты финансовым компаниям. Это уже стало своеобразным трендом: создаются YouTube-каналы, страницы в социальных сетях и т.д.

Таким образом, можно наблюдать парадоксальную ситуацию, когда на фоне повышения эффективности государственного надзора за МФО, юристы стимулируют безответственность плательщиков в части выполнения кредитных обязательств.

В Украине сегодня спрос на получение быстрого кредитного продукта неуклонно растет. Любая площадь столицы является местом высокой концентрации киосков с рекламой услуг по микрокредитованию. Это подтверждает и отчет государственного регулятора.

Наблюдается тот факт, что некоторая категория населения из-за финансовой неграмотности отождествляют понятие микрокредитование с займов без обязательств для заемщика. Они считают, что не могут нести никакой юридической ответственности. На самом деле, обязательства по микрокредиту имеют такую же юридическую силу, как и другие заемные средства, взятые в банках.

Микрофинансовые организации работаю согласно всем нормам законодательства, они придерживаются всех стандартов ведения европейского бизнеса и платит налоги государству в полном объеме.

Вся проблема заключается в большом количестве неурегулированных вопросов. С начала осени, микрофинансовые организации оказались в зоне турбулентности из-за долгожданного принятия закона о сплите.

Участники рынка МФО не просто ждут от НБУ признания, что сектор микрофинансирования является важной составляющей в развитии национальной экономики и того, что именно они стремятся к трансформации рынка, повышении открытости, прозрачности игроков и повышению конкурентоспособности.

Стратегическое партнерство с представителями европейского бизнеса, поощрение компаний к инновациям в сфере микрофинансирования для всех, создание системы поддержания постоянного доступа к финансовым услугам – все это будет только способствовать экономическому росту государства.